Så gör du smarta val för pensionen 

1. När ska jag börja ta ut pension?

Det finns inte längre någon fast pensionsålder. Från och med 2026 kallas det riktålder, som höjs när medellivslängden stiger. För den som nu är 62 år eller äldre är riktåldern 67 år. Den som är yngre får en riktålder som är 68 år eller högre.

Tre år före riktåldern kan man som tidigast börja ta ut allmän pension. Garantipension går inte att ta ut förrän vid riktåldern.

När man ska börja ta ut sin pension handlar naturligtvis främst om när man behöver pengarna, men ju tidigare uttaget startar desto lägre blir pensionen.

Exempel:

• Start vid 67 år: 25 000 kronor i månaden.
• Start vid 65 år: 22 000 kronor i månaden.
• Start vid 69 år: 29 000 kronor i månaden.

Vad som blir bäst beror på hur länge man lever. Den som lever längre än genomsnittet har totalt fått ut mer i pension än den som lever kortare tid.

För höginkomsttagare kan det också vara viktigt att ta hänsyn till skatten när man funderar över när både ålderspension, tjänstepension och privata pensionsförsäkringar ska tas ut. Det gäller då att den totala inkomsten, både pensionsinkomst och löneinkomst, helst ska ligga under brytpunkten för den 20-procentiga statliga skatten.

För den som inte fyllt 66 år vid årets ingång går brytpunkten vid ca 55 000 kronor per månad. För den som är äldre är gränsen 63 000 kronor i månaden, eftersom grundavdraget då blir högre.

Icakuriren Kultur

Läs även: Pensionärstillvaron lockar inte musikalaktuella Suzanne Reuter: ”Det är roligt att jobba”

2. Hur hanterar jag tjänstepension

Tjänstepensionen är minst lika viktig som den allmänna pensionen. Den har betalats in av arbetsgivaren till pensionsbolag som Alecta, Folksam, AMF, SPP, Skandia, nätmäklarna och storbankerna.

Det första man bör göra inför pensioneringen är att logga in på sajten minpension.se och se vilka tjänstepensioner man har.

Det naturliga är att tjänstepensionen betalas ut tills man dör. Men det går också att få den utbetald under viss tid, exempelvis under en tioårsperiod. Då blir det mer pengar varje månad.

Det går oftast att flytta tjänstepensionen från ett pensionsbolag till ett annat, i varje fall innan utbetalningen börjat. Om du har pension från flera olika håll kan det vara praktiskt att slå ihop alla tjänstepensioner i ett bolag. Då får du bättre koll på vad du får ut varje månad.

En anledning att flytta kan också vara att du kan välja ett bolag som har lägre avgifter än det pensionsbolag som du har.

3. Hur placeras ­pensionspengarna bäst?

Den allmänna ålderspensionen består av en inkomstpension som du inte kan påverka och en premiepension med fonder som du själv kan välja. På pensionsmyndighetens hemsida kan du logga in och se vilka fonder du har. Där kan du också byta fonder. För den som inte väljer, placeras pengarna i ”Såfa-fonden”, som hittills gått bättre än många andra fonder.

Hus & Hem Hem och trädgård

Läs även: Så många tusenlappar kan du spara per år – genom att byta till matlåda

För tjänstepension och privata pensionsförsäkringar kan du välja mellan två sätt att placera pensionspengarna:

• Fonder, som du själv väljer i en blandning som ger den risk som du önskar.

• Traditionell försäkring med lägre risk, där alla försäkringstagarnas pengar på lång sikt placeras av försäkringsbolaget i en blandning av aktier, räntepapper och fastigheter. En viss återbäringsränta fastställs och det finns en garanti för lägsta möjliga avkastning.